Welches Fazit ziehen Sie in Bezug auf das Geschäftsjahr 2019?

Dirk Günther: Bei Prohyp haben wir 2019 erneut ein sehr starkes Geschäft gesehen. Das war natürlich volumengetrieben, aber nicht ausschließlich. Die meisten Kunden unserer Prohyp-Partner haben sich für ein klassisches Annuitätendarlehen mit einer zehnjährigen Zinsbindung entschieden. Angesichts des Niedrigzinsumfelds hat jedoch der Anteil der noch längeren Zinsbindungen weiter zugenommen. Viele Kunden der Prohyp-Partner nutzen zudem die niedrigen Zinsen, um hoch zu tilgen. Dieser Trend dürfte sich 2020 fortsetzen.

Welche weiteren Trends erwarten Sie für 2020? Rechnen Sie zum Beispiel damit, dass Banken zukünftig negative Zinsen für Baukredite anbieten werden?

André Lichner: Negativzinsen sind zwar technisch darstellbar, und die Branche arbeitet auch intensiv an der Umsetzung, sodass etwa Ende 2020 entsprechende Angebote grundsätzlich möglich wären. Ob Negativzinsen dann aber den Verbrauchern für Kredite offeriert werden, wird auch von den dann geltenden Refinanzierungsbedingungen abhängen. An den Kapitalmärkten erwarten wir derzeit nicht weiter fallende Renditen. Baukredit-Interessenten mit aktuellem Vorhaben sollten daher unserer Meinung nach die derzeit günstigen Zinsen nutzen – und dieses nicht etwa in Erwartung von Negativzinsen auf die lange Bank schieben.

Aller Chancen bei der Baufinanzierungsberatung zum Trotz: Ist der Markt für freie Vermittler nicht gesättigt – auch angesichts der in den Top-Städten weiter steigenden Immobilienpreise und des knappen Angebots?

André Lichner: Fakt ist, dass vor allem in den Top-Städten die Preise zum Teil stark gestiegen sind und das Angebot knapp ist – und daran so manche Baufinanzierung scheitert, zumindest vorläufig. Diese Rahmenbedingungen werden sich 2020 nicht groß ändern. Und ja, auch der Wettbewerb unter den Vermittlern hat zugenommen und wird weiter zunehmen. Tatsache ist aber auch, dass es bei unseren Prohyp-Partnern in den Regionen keine großen Überschneidungen oder Konkurrenzsituationen gibt. In dem Zuge arbeiten wir kontinuierlich daran, jeden Partner so zu unterstützen, dass er sein individuelles Geschäftsziel erreicht. Vor dem Hintergrund haben wir unter anderem die persönliche Beratung für unsere Prohyp-Partner durch Prohyp-Spezialisten 2019 weiter verstärkt.

Welche Rolle spielt inzwischen die digitale Einreichung für den gesamten Prozess?

Dirk Günther: Was vor kurzer Zeit noch eine Ausnahme war, ist mittlerweile Standard. Fast 100 Prozent unserer Bankpartner bieten inzwischen die digitale Einreichung an. Das hat den gesamten Prozess zum Nutzen aller Beteiligten – der Kunden, der Prohyp-Partner und der Bankpartner selbst – deutlich beschleunigt. Nichtsdestotrotz wünschen wir uns angesichts des vielerorts knappen Immobilienangebots eine teils noch deutlich kürzere Bearbeitungszeit.

Zu den Prohyp-Services gehört mittlerweile die Veranstaltungsreihe PROHYP-IMPULSE, die von Jahr zu Jahr weiterentwickelt wird. Wie wird das Format 2020 aussehen und warum?

André Lichner: Wir werden wieder zahlreiche Veranstaltungen über das Jahr verteilt für unsere Prohyp-Partner anbieten. Dazu gehören drei mehrstündige Workshops zu unterschiedlichen Fachthemen für Prohyp-Partner sämtlicher Stufen an den sechs Prohyp-Standorten, wofür in Kürze die ersten Einladungen rausgehen. Geplant sind ebenfalls wieder größere überregionale Events inklusive Abendveranstaltung für Partner bestimmter Stufen. Unser Anliegen? Mit den PROHYP-IMPULSEN 2020 möchten wir unseren Prohyp-Partnern erneut exklusive Gelegenheiten bieten, Neuigkeiten rund um die Baufinanzierungsberatung aus erster Hand zu erfahren und sich mit ihren Ansprechpartnern bei Prohyp, weiteren Experten und anderen Prohyp-Partnern zu vernetzen – um dadurch letztlich bei der Baufinanzierungsvermittlung noch besser und erfolgreicher zu werden.

Prohyp-Veranstaltungen haben Tradition

Hochwertige Veranstaltungen für Prohyp-Partner sind seit jeher fester Bestandteil des Angebots für Prohyp-Partner. Ob regionale Sommerfeste, Kochtreffs oder überregionale Events mit Fachteil und Rahmenprogramm – die Liste der Formate, die es bereits gab und zum Teil noch gibt, ist lang. Prohyp-Geschäftsführer Dirk Günther erklärt: „Es war uns von Beginn an ein wichtiges Anliegen, den Prohyp-Partnern Gelegenheiten zu bieten, sich jenseits des Alltagsgeschäfts mit ihren Prohyp-Ansprechpartnern und anderen Prohyp-Partnern persönlich rund um die Baufinanzierungsberatung intensiv auszutauschen. So unterstützen wir Partner wiederum darin, neue Perspektiven für ihren Geschäftserfolg zu entwickeln.“

Knapp 30 Angebote in einem Jahr

Das Konzept kam so gut an, dass die PROHYP-IMPULSE 2019 deutlich ausgeweitet wurden. So fanden im vergangenen Jahr insgesamt knapp 30 Veranstaltungen über das Jahr verteilt statt – von regionalen Workshops für Partner aller Stufen über Tagesevents mit Abendprogramm für Partner einzelner Stufen bis hin zu einem zweitägigen Top-Event inklusive Rahmenprogramm. „Die PROHYP-IMPULSE 2019 haben unseren Ansatz widergespiegelt, dass wir jeden Prohyp-Partner gemäß seinen Voraussetzungen und Zielen darin unterstützen möchten, noch besser und erfolgreicher zu werden“, sagt André Lichner. „Gleichzeitig wollten wir unseren Partnern ein Stück berufliche Heimat bieten und Prohyp verstärkt ein Gesicht geben.“

PROHYP-IMPULSE 2020 knüpfen an Bewährtes an

Die PROHYP-IMPULSE 2020 knüpfen an diese Gedanken an. So wird es wieder über das Jahr verteilt mehrere Workshops zu verschiedenen Fachthemen, größere Tagesveranstaltungen mit Fachteil und Abendevent sowie ein zweitägiges Professional-Event geben (siehe dazu auch den ersten Beitrag dieser proview-kompakt-Ausgabe). Die Teilnehmerzahl ist jeweils begrenzt, um eine hohe Qualität der Veranstaltungen zu gewährleisten, wie André Lichner sagt. „Basis für die Einladungen ist die Zusammenarbeit im vergangenen Jahr“, erklärt der Prohyp-Geschäftsführer. „Wir bei Prohyp freuen uns, im Zuge der PROHYP-IMPULSE 2020 mit vielen Prohyp-Partnern in den Dialog zu treten und gemeinsam die Baufinanzierungsberatung auf ein neues Level zu heben.“

BAFA übernimmt Förderungen

Einen Teil der Förderungen von energieeffizienten bzw. regenerativen Heizungen hat das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) im Rahmen des „Marktanreizprogrammes zur Förderung von Anlagen zur Nutzung erneuerbarer Energien im Wärmemarkt“ von der KfW-Bank übernommen und leicht verändert. Neu ist zum Beispiel, dass die bisherigen Festbeträge auf eine anteilige Förderung umgestellt werden. Grundlage für die prozentuale Berechnung der Zuschüsse sind jetzt die förderfähigen Kosten. Für diese Kosten können Antragsteller bis zu 45 Prozent Zuschuss erhalten.

Weitere Eckpunkte zum BAFA-Förderprogramm stehen hier.

Steuerliche Ermäßigungen statt Förderungen

Für die Gebäudesanierung können Eigentümer als Alternative zur Förderung durch KfW und BAFA jetzt auch eine steuerliche Förderung in Anspruch nehmen. Wer seine Immobilie dämmt oder Fenster, Türen, Lüftung oder Heizung erneuert, kann – beginnend mit dem Steuerjahr 2020 – unter bestimmten Umständen die Kosten hierfür von seiner Steuerschuld für einen begrenzten Zeitraum anteilig abziehen. Die Immobilie muss in diesem Fall älter als zehn Jahre sein. Vorgesehen ist, dass 20 Prozent der Kosten und maximal insgesamt 40.000 Euro je Wohneinheit über drei Jahre verteilt geltend gemacht werden, sodass Sanierungskosten von maximal 200.000 Euro förderfähig sind. Ob KfW, BAFA oder steuerliche Abschreibungen im Falle einer Sanierung passen und welche Förderung die größte Ersparnis mit sich bringt, lässt sich im Zuge der Beratung gemeinsam mit Ihren Kunden herausfinden.

Weitere Kriterien der steuerlichen Förderung führt diese Website.