Die Niederlande als Vorbild?

Laut einer Studie des Kölner Instituts der deutschen Wirtschaft (IW) ist die bestehende Paragrafenflut mit dafür verantwortlich, dass in den vergangenen zehn Jahren die Baukosten für durchschnittliche Eigenheime in Deutschland um rund 36 Prozent gestiegen sind. Dass es auch anders geht, zeigen laut IW-Studie die Niederlande, die ihre Bauregulierung schon vor Jahren reformiert und entschlackt haben. Dort erhöhten sich die Baukosten im gleichen Zeitraum nur um sechs Prozent.

Je verspielter die Planung, desto teurer

Wer heute schon ein Bauvorhaben plant, muss mit den regulatorischen Unzulänglichkeiten leben. Dennoch gibt es Möglichkeiten, die Baukosten zu reduzieren, ohne an der Qualität sparen zu müssen.

Das beginnt schon beim Grundriss: Je verspielter die Planung, umso höher werden die Kosten. Das gilt für Erker und Türmchen ebenso wie für aufwändige Dachkonstruktionen, die im Vergleich zum klassischen Satteldach oft Mehrkosten in fünfstelliger Höhe verursachen können.

Auch bei den Fenstern lässt sich viel Geld sparen, wenn sich der Bauherr auf Standardmaße und -formen beschränkt und bei großen Fensterflächen auf Festverglasung statt auf Fensterflügel setzt. Sparpotenzial: mehrere tausend Euro. Weitere Einsparmöglichkeiten bis etwa 5.000 Euro bietet die Standortwahl bei der Heizungsanlage. Denn: Wer ein Kompaktgerät im Dachgeschoss unterbringt, benötigt keinen teuren Schornstein. Mitunter können auch Doppel- oder Reihenhäuser eine Lösung sein – die in der Regel günstiger als freistehende Einfamilienhäuser sind und sich zudem auf einem kleineren Grundstück bauen lassen.

Auch wenn Sie als Finanzierungsberater den Architekten nicht ersetzen, können Sie im Bedarfsfall Ihrem jeweiligen Kunden solche Anregungen an die Hand geben. Dann kann er gemeinsam mit seinem Planer das Vorhaben auf Einsparpotenziale prüfen – und im Erfolgsfall lassen sich Bau und Finanzierung auch bei engerem Budget realisieren.

Ein Produkt – viele Möglichkeiten

Der Bausparvertrag ist nach wie vor fester Bestandteil der deutschen Sparer-DNA, auch wenn er momentan eher ein Nischenprodukt ist. Schließlich ist die Abschlussgebühr mitunter hoch und die Verzinsung des Guthabens derzeit eher gering. Dennoch kann sich ein Bausparvertrag gerade für diejenigen Kunden eignen, die Zinssicherheit für einen längeren Zeitraum suchen. Es gibt mehrere Varianten, einen Bausparvertrag beim Hauskauf einzubinden. Dabei hilft eHyp mit zahlreichen Tools. Hier ein Überblick:

Variante zwei: Bausparen als Tilgungsersatzprodukt

Bausparer lassen sich auch als Tilgungsinstrument für Annuitätendarlehen nutzen. Das Darlehen wird in solchen Fällen nicht monatlich zurückgeführt. Stattdessen wird der Tilgungsbetrag in einen Bausparer eingezahlt, mit dem schließlich die gesamte Kreditsumme auf einmal abgelöst wird. Entscheidet sich Ihr Kunde für diese Variante, setzten Sie die Tilgung in der Zinssuche auf „0“ und klicken dann auf „Tilgungsträger“. Jetzt sind Sie in der „Bausparzinssuche“. Haben Sie zuvor bei Produktart „Tilgungsträger“ und unter Absicherung „Darlehen 1“ hinterlegt, zeigt Ihnen eHyp nun die Angebote auf Basis einer zugrunde gelegten Mindestsparrate. Diese lässt sich gegebenenfalls durch das Einbeziehen von Sondertilgungen reduzieren.

Variante drei: Bausparen zur Restschuldabsicherung

Aus einer Kombination von Annuitätendarlehen und Bausparvertrag lässt sich eine Finanzierung so konstruieren, dass der Kunde nach der Tilgung des Bauspar-Darlehens schuldenfrei ist. So lässt sich ein Zinsänderungsrisiko minimieren. Die Höhe der Bausparsumme richtet sich dabei nach der planmäßigen Restschuld des Annuitätendarlehens nach Ablauf der ersten Zinsbindung. Auch hierbei erleichtert eHyp Ihre Arbeit. Zunächst wird das Hypothekendarlehen kalkuliert. Klicken Sie danach in der „Zinssuche“ unterhalb des Abschnitts „Tranchen“ auf „Bausparprodukte“. Unter „Bausparprodukte“ werden Ihnen mehrere Bausparlösungen angezeigt. Wählen Sie das passende Produkt sowie die unter „Absicherung für“ entsprechende Tranche aus. Das System nennt die Bausparsumme und errechnet die entsprechende Rate für die Anspar- und Kreditphase. Sollten diese Raten dem Kunden zu hoch sein, lassen sie sich herabsetzen. eHyp schlägt dann die benötigten jährlichen Sonderzahlungen vor.

Diese Beispiele zeigen, wie die eHyp-Tools zum Thema Bausparen Sie in die Lage versetzen, auf alle Fragen und Wünsche des Kunden schnell und kompetent zu reagieren. Und wenn ein Kunde die Kalkulationen zu Hause noch einmal in Ruhe nachrechnen will – kein Problem: Sie können ihm die Angebotsvergleiche und Berechnungen ausdrucken und mitgeben.

Hohe Effizienz im Tagesgeschäft

Unsere Ziele: Teilnehmer der Prohyp Academy sollen ihr Beratungswissen ausbauen und in dem Zuge die Machbarkeit einer Finanzierung besser einschätzen, Bankpartner zielgerichteter aussuchen, höhere Konvertierungsquoten erreichen und eHyp effektiver nutzen können.

Bald geht es los! Rechtzeitig vor dem Start der Prohyp Academy werden wir Sie als Prohyp-Partner umfänglich über die Schulungsmodule, die Möglichkeiten der Anmeldung sowie die Kosten der Module und Zertifizierungsreihen informieren.