Negative Auswirkungen auf die europäische Wirtschaft befürchtet

Doch die EU-Austrittspläne und deren tatsächliche Umsetzung könnten nach Einschätzung vieler Wirtschaftsexperten nicht nur das Vereinigte Königreich hart treffen, sondern auch andere EU-Mitgliedsländer. So gehen die Eurofinanzminister davon aus, dass die europäische Wirtschaft nächstes Jahr um bis zu 0,5 Prozent weniger wachsen wird. Der Ausgang des Brexit-Referendums habe dabei die Rückfallgefahr für die Peripherie-Länder Italien, Spanien und Portugal in besonderem Maße erhöht.

Auch aus Deutschland hört man mahnende Worte. So sorgt sich etwa der Deutsche Industrie- und Handelskammertag (DIHK) um einen deutlichen Rückgang der deutschen Exporte nach Großbritannien, einem der wichtigsten Abnehmer von Waren und Gütern aus Deutschland. Hatte der Verband bisher ein Wachstum der Exporte nach Großbritannien in Höhe von 5,0 Prozent für das Jahr 2016 erwartet, korrigiert er jetzt seine Prognose und rechnet nun mit einem Rückgang. DIHK-Verbandspräsident Eric Schweitzer sagt: „Der Brexit schadet auf Dauer der deutschen Wirtschaft.“ Diese Einschätzung teilen zahlreiche Firmenlenker. Laut einer Umfrage der Industrie- und Handelskammern unter 5.672 deutschen Unternehmen kurz nach dem Brexit-Votum erwarten mittelfristig rund die Hälfte von ihnen sinkende Ausfuhren und einen Rückgang der Importe aus dem Vereinigten Königreich. Das größte Risiko beim Austritt Großbritanniens aus der EU sehen die befragten Unternehmen in der Zunahme von Handelshemmnissen etwa durch zusätzliche Bürokratielasten.

Deutscher Immobilienmarkt könnte vom Brexit-Votum profitieren

Die Umsetzung des Brexit-Votums dürfte auch die Immobilienmärkte in Deutschland nachhaltig verändern. Mit dem Austritt Großbritanniens aus der EU würde ein „ganz wesentlicher Bestandteil“ des EU-Immobilienmarktes wegbrechen, sagt Andreas Mattner, Präsident des Zentralen Immobilien Ausschusses (ZIA). „Internationale Investoren könnten sich nun verstärkt auch in den deutschen Standorten nach neuen Möglichkeiten umsehen. Die stabilen Fundamentaldaten der Bundesrepublik haben bereits in den vergangenen Jahren zu einem wachsenden Interesse geführt“, so Mattner. Ähnlich sieht es der Immobilienverband IVD. Zwar werde sich für britische Investoren nach den Kursverlusten des britischen Pfunds an den Devisenmärkten der Erwerb deutscher Immobilien deutlich verteuern, meint Jürgen Schick, Präsident des IVD. Dennoch sei mit einer verstärkten Nachfrage nach Immobilien in Deutschland zu rechnen, da diese Investments „als sicherer Hafen“ an Bedeutung gewinnen dürften.

Immobilien in Deutschland attraktiv

In der Folge dürften mittel- und langfristig die Immobilienpreise in Metropolregionen anziehen – auch deshalb, weil der international bedeutsame Finanzplatz London an Bedeutung verlieren und Arbeitsplätze in andere (europäische) Großstädte wie Frankfurt verlagert werden könnten. In einer Erhebung der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Ernst & Young unter Immobilienmarktakteuren gaben 57 Prozent der befragten 555 Investoren, Projektentwickler, Finanzierer und Berater an, dass sie im Zuge des Brexit-Votums mit positiven Folgen für den Immobilienmarkt in Deutschland rechnen. Sowohl die Transaktionsvolumina als auch die Kauf- beziehungsweise Mietpreise werden nach Meinung der Mehrheit der Befragten steigen. Hauptprofiteur ist ihrer Meinung nach der Standort Frankfurt: 86 Prozent der Befragten sind der Ansicht, dass in der Mainstadt die Preise für Wohnimmobilien weiter steigen werden, 79 Prozent rechnen mit anziehenden Preisen für Büroimmobilien.

Von dieser Entwicklung würden vor allem Kapitalanleger profitieren, könnten diese doch bei Vermietung und Verkauf voraussichtlich höhere Summen erzielen. Bei der Finanzierungsplanung sollten Kapitalanleger jedoch berücksichtigen, dass die Entwicklung der Immobilienpreise schwer vorherzusehen ist und diese Schwankungen unterliegen kann.

Qualifizierte Finanzierungsberatung trotz Zinstief von großer Bedeutung

Auf Immobilienkäufer und Häuslebauer hat das Ergebnis des Referendums in Großbritannien bereits direkte Auswirkungen: Der „Brexit-Schock“ hat die zurzeit ohnehin schon niedrigen Zinsen für Immobilienkredite auf einen historischen Tiefstand sinken lassen. Mit Konditionen von derzeit um 1 Prozent für zehnjährige Darlehen – und zum Teil sogar darunter – ist Baugeld zurzeit so günstig, wie seit der Gründung der Bundesrepublik nicht. Dass dem so ist, ist nach Auffassung von Marktbeobachtern vor allem Folge der anhaltend lockeren Geldpolitik der Europäischen Zentralbank, die durch billiges Geld Investitionen und somit die Konjunktur anzukurbeln versucht, sowie der Flucht von verunsicherten Anlegern in sicher geltende langfristige deutsche Staatsanleihen. Die Rendite der zehnjährigen Bundesanleihe – ein wichtiger Indikator für Baufinanzierungen – ist zuletzt auf ein Rekordtief im Minusbereich gesunken. Unsere Zinsexperten gehen davon aus, dass die Zinsen für Immobiliendarlehen kurzfristig seitwärts tendieren und langfristig moderat steigen könnten, etwa wenn die europäische Wirtschaft Impulse aus den USA erhält.

Trotz der zurzeit nahezu perfekten Finanzierungsbedingungen ist der Immobilienkauf oder Hausbau nach wie vor kein Selbstläufer. Gerade jetzt ist Ihre umfassende Beratung auf hohem Qualitätsniveau von großer Bedeutung, kann sie doch viele Kaufinteressenten davor bewahren, in späteren Jahren auf hohen Schuldenbergen zu sitzen, etwa deshalb, weil sie sich durch einen möglichen Zinsanstieg bedingte höhere Kreditraten nicht leisten können. Im Allzeit-Zinstief ist es deshalb unter anderem von Vorteil, sich die günstigen Zinsen möglichst lange zu sichern – und trotzdem die Tilgung nicht zu niedrig anzusetzen. Das billige Baugeld ist zudem für diejenigen Kunden interessant, die sich zurzeit um eine Anschlussfinanzierung bemühen. Unabhängig davon, welche Baufinanzierung Ihre Kunden benötigen: Unsere Partnerplattform hilft Ihnen dabei, unter 400 Bankpartnern das passende Angebot zu finden.

„Alter-Hasen-Check“ mittels eHyp

Mittels eines „Alte-Hasen-Checks“, der Ihnen im Schnellstartmenü von eHyp zur Verfügung steht, können Sie zunächst unkompliziert herausfinden, ob Sie gemäß der am 21. März 2016 in Kraft getretenen WIKR als sogenannter „Alter Hase“ gelten und auf den Sachkundenachweis verzichten können - oder ob Sie den Sachkundenachweis ablegen müssen, und zwar in Form einer mündlichen und schriftlichen Prüfung bei der Industrie- und Handelskammer (IHK).

Ist Letzteres der Fall, können Sie durch die Teilnahme an einzeln buchbaren Lerneinheiten unseres Schulungspartners Going Public! mögliche Wissenslücken schließen und auf diese Weise unkompliziert die Voraussetzungen für die erfolgreiche Teilnahme an der Sachkundenachweis-Prüfung legen. Nach bestandenem Abschluss dürfen Sie den Titel „geprüfte/r Fachfrau/-mann für Immobiliardarlehensvermittlung (IHK)“ führen.

Zeiteffiziente Vorbereitung auf Prüfung

Die Vorbereitung auf die verlangte Sachkundenachweis-Prüfung ist also für Sie als Prohyp-Partner zeiteffizient und kostenoptimiert möglich. Dennoch sollten Sie Vorbereitung und Prüfung nicht auf die lange Bank schieben, weil ansonsten die Gefahr besteht, dass Ihnen die Zeit bis zum Stichtag am 21. März 2017 davonläuft.

Zu bedenken ist unter anderem bei der Planung: Die entsprechenden IHK-Prüfungen finden bundesweit nur einmal im Monat statt, zudem wird kein August- und voraussichtlich auch kein Dezember-Prüfungstermin angeboten.

In diesem Jahr werden die schriftlichen Prüfungen an der IHK für die Erlangung der Erlaubnis nach § 34i GewO noch an folgenden Terminen angeboten: am 28. Juli, 22. September, 27. Oktober sowie am 24. November 2016. Die mündlichen Prüfungen bei der IHK finden zum Teil am gleichen Tag der schriftlichen Prüfung statt, zum Teil einige Tage später.

Bei Fragen rund um die Erlangung des Sachkundenachweises gemäß WIKR hilft Ihnen gern Ihr Prohyp-Finanzierungsberater weiter.

Höhe der Grunderwerbsteuer variiert

Die unterschiedliche Höhe der Kaufnebenkosten hängt damit zusammen, dass neben der Maklerprovision vor allem die Grunderwerbsteuer in den Bundesländern variiert. Letztere beträgt je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 Prozent. Der Grund: Mit der Föderalismusreform bekamen die Bundesländer im Jahr 2006 das Recht, die Grunderwerbsteuer beim Immobilienkauf in Eigenregie festzusetzen. Seitdem wurde kräftig an der Steuerschraube gedreht. In den vergangenen zehn Jahren wurde die Grunderwerbsteuer über alle Bundesländer gerechnet 25-mal angehoben. Die Folge: Für viele Erwerber hat sich die Steuerbelastung beim Hauskauf fast verdoppelt.

In mittlerweile vier Bundesländern - nämlich in Brandenburg, Nordrhein-Westfalen, Saarland und Schleswig-Holstein - ist der Steuersatz von einst 3,5 Prozent auf 6,5 Prozent gestiegen. Ende 2011 lag der höchste Satz bei der Grunderwerbsteuer noch bei 5 Prozent. Zudem hat Thüringen bereits die Erhöhung von 5 auf 6,5 Prozent ab dem 1. Januar 2017 beschlossen. In diesem Bundesland zahlt es sich also aus, Baufinanzierungen bis Ende des Jahres unter Dach und Fach zu bringen. Im Auge behalten sollten Immobilieninteressenten zudem die Entwicklung in Baden-Württemberg: Dort liegt der Steuersatz zurzeit bei 5 Prozent, jedoch diskutieren Landespolitiker über eine Anhebung.

Notar- und Maklergebühren kommen hinzu

Doch nicht nur die Grunderwerbsteuer schlägt zu Buche. Außerdem sollten unter anderem Notar- und Grundbuchkosten in Höhe von etwa 2 Prozent des Kaufpreises berücksichtigen werden. Darüber hinaus müssen Käufer nach wie vor den Makler bezahlen, wenn dieser tätig wurde. Denn die Maklerkosten fallen beim Immobilienerwerb auch nach dem Inkrafttreten des so genannten Bestellerprinzips im Jahr 2015 weiterhin an. Der Grund: Das im Wohnungsvermittlungsgesetz verankerte Prinzip greift nur, wenn eine Immobilie oder eine Wohnung vermietet wird, nicht aber beim Kauf beziehungsweise Verkauf. Das bedeutet: Je nach Bundesland zahlt der Käufer die Maklerprovision oder Verkäufer und Käufer teilen sich die Gebühr. Die Provisionen schwanken ebenfalls je nach Bundesland und liegen zwischen 3,57 und 7,14 Prozent.

Beim Kauf einer Immobilie fallen darüber hinaus eventuell Renovierungs- und Modernisierungskosten an, beim Bau eines Hauses kommen Kosten für die Baugenehmigung, gegebenenfalls für die Erschließung des Grundstücks, Kosten für Baustrom, -wasser und -entsorgung, für die Bauherrenhaftpflicht sowie für die Bauwesenversicherung hinzu. Zudem sollten Ausgaben für die Einrichtung und neue Möbel eingeplant werden.

Finanzierung der Kaufnebenkosten möglichst durch Eigenkapital

Was gilt es weiterhin zu berücksichtigen? Wir empfehlen, dass die Kaufnebenkosten mit Eigenkapital und nicht durch den Kredit finanziert werden. Dadurch wird vermieden, dass das Sparguthaben schmilzt, das in die Finanzierung eingebracht werden kann. Käme es dazu, würde sich der Beleihungsauslauf verschlechtern, was wiederum den Zinssatz für ein Immobiliendarlehen verteuern könnte. Unsere Partnerplattform hilft Ihnen, verschiedene Finanzierungsmodelle für Ihre Kunden durchzurechnen - unter angemessener Berücksichtigung der Kaufnebenkosten (klicken Sie dazu auch bei eHyp den Reiter „Rechner & Tools“ und dann den Link „Notar- & Grundbuchrechner“ an).