Niedrige Zinsen für Baugeld: Trotz teils steigender Immobilienpreise und höherer Kaufnebenkosten sind die durchschnittlichen Kreditraten annähernd konstant geblieben.

Anschlussfinanzierung in Angriff nehmen

Sind Ihre Kunden bereits Darlehensnehmer, bieten sich für viele gerade zum Ende des Jahres Sparchancen, etwa dann, wenn eine Anschlussfinanzierung ansteht. Bei zahlreichen Immobilienkrediten enden die Sollzinsbindungen jedes Jahr zum 31. Dezember. Häufig haben Kreditnehmer Finanzierungen, die ohnehin geplant waren, in ein laufendes Jahr vorgezogen, zum Beispiel, weil sich Rahmenbedingungen zum Jahreswechsel geändert haben.

Wie Sie wissen, sind die Kreditinstitute darauf eingestellt, dass vielfach die Sollzinsbindung zum Ende eines Jahres ausläuft. Sie bieten in diesem Zeitraum häufig Sonderkonditionen für Anschlussfinanzierungen oder für Forward-Darlehen an. So gewähren sie Zinsabschläge oder verzichten auf Zinsaufschläge. Andere übernehmen wiederum Kosten einer Umschuldung (wie Notarkosten für die Abtretung oder Gebühren für die Umschreibung im Grundbuch).

Nicht vorbereitet auf diese Sparchancen sind jedoch häufig Ihre Kunden, die Darlehensnehmer selbst. Sie haben den Kredit in der Regel 10 oder 15 Jahre zuvor abgeschlossen und aus den Augen verloren, zu welchem Zeitpunkt die Sollzinsbindung endet. Anders als Sie als Prohyp-Partner haben Ihre Kunden auch keine Tools, wie etwa die Prolongationserinnerung für Bestandskunden in eHyp, die den bestmöglichen Zeitpunkt ausweisen, die Anschlussfinanzierung in Angriff zu nehmen. Andere Kreditnehmer scheuen schlichtweg den Aufwand, sich mit Alternativen auseinanderzusetzen.

Sie als Baufinanzierungsspezialist können Ihren Kunden den zeitintensiven Vergleich von Angeboten zur Anschlussfinanzierung abnehmen. Dabei geht es längst nicht nur um Einsparpotenziale durch günstigere Zinsen. Vielmehr bietet die Anschlussfinanzierung die Chance, die Finanzierungsstruktur an eine vielleicht veränderte Lebenssituation anzupassen sowie möglicherweise einen gestiegenen Objektwert, bereits getilgte Darlehensteile und eine verbesserte Kreditwürdigkeit in die Kalkulation einfließen zu lassen. Die Folge sind günstigere Konditionen und ein passgenaues Konzept für Ihre Kunden.

Anschlussfinanzierung als Entschuldungsturbo: Viele Darlehensnehmer setzen die Tilgungsrate hoch.

Chance der Sondertilgung nutzen

Zum Jahresendspurt sollten Sie Ihre Kunden zudem darauf hinweisen, dass viele Kreditverträge eine jährliche Sondertilgung ermöglichen. Häufig bezieht sich diese Sondertilgungsoption auf das Kalenderjahr und muss bis zum 31. Dezember geleistet werden, sonst verfällt sie für dieses Jahr. Das Gute: Ob durch gute Planung, eine günstige Anschlussfinanzierung oder die jährliche Sondertilgung: Mithilfe Ihrer Beratung können Ihre Kunden Sparchancen nutzen und schneller schuldenfrei werden.

Dynamischer Baufinanzierungsmarkt: Das Leistungsspektrum von Prohyp wird kontinuierlich weiterentwickelt.

Effizienz im Tagesgeschäft

Damit Sie im Tagesgeschäft Zeit und Mühen sparen, haben wir mit unseren Bankpartnern Eckdaten der Finanzierung wie bestimmte Rahmenkriterien, Auszahlungstermine oder Konditionen generell festgelegt. Das hilft Ihnen bei der Planung von Finanzierungen. Dazu tragen auch aktuelle Informationen rund um die Baufinanzierung bei sowie die Tatsache, dass Sie in eHyp Ihre gesamten Kundendaten verwalten, dort gängige Vorlagen finden sowie Unterlagen hochladen und elektronisch übermitteln können.

Darüber hinaus steht Ihnen Ihr Prohyp-Finanzierungsspezialist für alle Fragen rund um Ihr Tagesgeschäft zur Verfügung. Denn eine passende Baufinanzierung kennt häufig keine einfachen Lösungen, die allein auf technischem Know-how basieren. Wir passen jedoch nicht nur die Systemplattform an die sich ändernden Erfordernisse in der Baufinanzierungsberatung an, sondern auch unseren Beratungsprozess. Über konkrete Neuerungen werden wir Sie weiter informieren.

Traum vom Eigenheim: Hohe Kaufnebenkosten erschweren den Erwerb einer Immobilie.

Hohe Kaufnebenkosten

So sehr das angesichts der „Abschaffung von Zinsen“ verwundern mag, so ernst sollte man die Befürchtung nehmen. Denn der Immobilienkauf selbst ist hierzulande verdammt teuer geworden. Ein wichtiger Grund dafür sind die sogenannten Kaufnebenkosten. Nur, dass es sich hier mitnichten um eine Nebensache handelt. In der Summe können die im teuersten Bundesland – und das ist das arme, sexy Berlin – bis zu 15,64 Prozent des Kaufpreises ausmachen. Und das bedeutet dann eben, dass man beim Erwerb einer gut geschnittenen, gut gelegenen 3-Zimmer-Wohnung für 330.000 Euro mehr als 50.000 Euro auf den Tisch legen muss, um überhaupt Eigentümer zu werden. Ein Grund dafür: Bei jedem Immobilienkauf wird eine Grunderwerbsteuer fällig. Das ist per se schon eine ungewöhnliche Logik, denn immerhin investieren Menschen hier in aller Regel ihr bereits versteuertes Vermögen. Und ja, natürlich spielt die öffentliche Hand keine unerhebliche Rolle dafür, dass ein Immobilienstandort funktioniert – doch mit bis zu 6,5 Prozent in manchen Bundesländern fällt sie doch recht saftig ins Gewicht. Seit die Länder die Grunderwerbsteuer selbst festzurren dürfen, hat sich die Steuerbelastung beim Hauskauf für viele Erwerber fast verdoppelt. Damit tragen allein die privaten Immobilienkäufer knapp 4 Prozent zum Steueraufkommen der Länder bei.

Unterstützung vom Experten: Eine vorausschauende Planung bei Gestaltung und Finanzierung zahlt sich aus.

Erschwerter Immobilienerwerb

So fördert der Staat Immobilieneigentum – und damit eine wichtige Säule der privaten Absicherung – ganz gewiss nicht. Zu bedenken ist in diesem Zusammenhang, dass die Grunderwerbsteuer keine Reichensteuer ist. Sie trifft jeden Immobilienbesitzer – und die, die ohnehin nur gerade so den Sprung in die eigenen vier Wände schaffen, trifft sie am allerhärtesten.

Anmerkung: Dieser Text ist eine verkürzte und leicht modifizierte Fassung eines Essays in der Finanzzeitschrift „Euro am Sonntag“. Der Autor ist Christian Kraus, der als Executive Direktor die Kommunikation und das Marketing der Interhyp Gruppe verantwortet.