Liebe Prohyp-Partner,
die Hürden für den Eigenheimerwerb sind zumeist hoch. Staatliche Förderungen können helfen. Die Mehrheit der Deutschen wünscht sich mehr Unterstützung durch Bund und Land. Das belegt eine repräsentative Interhyp-Umfrage. Diese zeigt zugleich, dass längst nicht alle Maßnahmen bekannt sind. Deshalb beleuchtet der erste Artikel gängige Programme und relevante Neuerungen. Das hilft Ihnen wiederum, diese Aspekte im Kundengespräch anzubringen.
Bei der Beratung und Kundengewinnung sollen Ihnen auch der sogenannte Online-Antrag und unsere eHyp-Rechner helfen. Der zweite Beitrag stellt daher diese Features vor und erklärt, wo Sie Informationen für die Einbindung auf Ihrer Website finden.
Mit unserer hauseigenen Zertifikatsreihe „Certified by Prohyp“ können Sie Ihre Kompetenz bei der Baufinanzierungsberatung ausbauen – und damit auch werben. Wie das geht und welche weiteren Vorteile dieser Abschluss der Prohyp Academy hat, beschreibt der dritte Text.
Viel Spaß beim Lesen wünschen Ihnen
Dirk Günther
Geschäftsführer Prohyp GmbH
André Lichner
Geschäftsführer Prohyp GmbH
Förderungen vom Staat: Was sich Menschen erhoffen und was sie nicht kennen
Eine aktuelle repräsentative Interhyp-Umfrage offenbart: Bauherren und Immobilienkäufer wünschen sich mehr staatliche Fördermittel, doch die meisten von ihnen kennen nur einen kleinen Teil der möglichen Subventionen für die eigenen vier Wände. Finanzierungsvermittlern zeigt dies, wie wichtig das umfassende Know-how in Sachen Fördermittel ist.
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Bauherren fordern mehr Unterstützung vom Staat
Gerade in der Corona-Krise hat das Eigenheim als sicherer Rückzugsort für viele Menschen an Bedeutung gewonnen. Doch angesichts der aktuellen wirtschaftlichen Unwägbarkeiten und aufgrund hoher Kaufpreise vermissen viele Verbraucher die finanzielle Unterstützung des Staates.
Konkret: Drei von vier Befragten sind der Ansicht, dass der Staat die Bildung von Wohneigentum nicht ausreichend unterstützt. Der Aussage, dass der Bund in der Corona-Krise die finanziellen Hilfen beim Erwerb der eigenen vier Wände erhöhen sollte, stimmen 62 Prozent der Umfrageteilnehmer zu.
Damit wird deutlich: Die Erwartung an den Erhalt von Fördermitteln ist hoch. Doch auf der anderen Seite haben nur wenige Verbraucher einen Überblick darüber, welche vielfältigen Möglichkeiten es bereits gibt.
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Viele Immobilienbesitzer kennen längst nicht alle staatlichen Fördermöglichkeiten
Eigenheim-Fördermittel: Nur wenige Bauherren kennen das ganze Programm
Bei der Frage nach dem Bekanntheitsgrad einzelner Förderwege konnte sich die KfW den ersten Platz sichern – 62 Prozent der Befragten wussten, dass die staatliche Förderbank auch private Bauherren und Käufer mit Förderkrediten unterstützt. Knapp dahinter folgt mit einer Quote von 59 Prozent das Baukindergeld, das auch über die KfW beantragt wird. Das Baukindergeld ist zwar noch vergleichsweise neu, wurde aber ausführlich in Publikumsmedien thematisiert.
Interessanterweise hat auch die traditionsreiche Wohnungsbauprämie für Bausparer einen hohen Bekanntheitsgrad von 58 Prozent, obwohl sie trotz der geplanten Erhöhung zum Januar 2021 mit maximal 70 Euro pro Person und Jahr innerhalb der Gesamtfinanzierung auch künftig nur eine marginale Rolle spielen wird.
Weitaus weniger bekannt ist die Wohn-Riester-Förderung, obwohl diese Form der Riester-Vorsorge schon seit vielen Jahren existiert. Nur 39 Prozent der Befragten ist die Riester-Förderung beim Bausparen und bei der Eigenheimfinanzierung ein Begriff. Das Schlusslicht im Bekanntheits-Ranking bilden die zinsverbilligten Kredite, die von den Förderbanken der Bundesländer gewährt werden und vor allem Familien mit unterdurchschnittlichem Einkommen den Weg in die eigenen vier Wände erleichtern können. Dass es diese regionalen Förderprogramme gibt, wusste nur jeder vierte Umfrageteilnehmer.
Wer kann von staatlicher Förderung profitieren?
Je nach familiärer Situation, Einkommen und Art des Bauvorhabens können Bauherren sowohl bei der Eigenkapitalbildung als auch bei der Finanzierung staatliche Unterstützung erhalten:
- Wohnungsbauprämie. Auch kleine Beträge können das Eigenkapitalpolster aufbessern – immerhin wird die Wohnungsbauprämie ab 2021 von bislang maximal 45 Euro pro Jahr und Bausparer auf bis zu 70 Euro erhöht. Auch die Einkommensgrenze dafür steigt für Ledige von 25.600 auf 35.000 Euro, Verheiratete können das Doppelte verdienen.
- Baukindergeld. 12.000 Euro pro kindergeldberechtigtem Kind erhalten Bauherren und Immobilienkäufer als Baukindergeld. Ursprünglich sollte die Förderung Ende 2020 auslaufen, doch nun wurde die Frist bis Ende März 2021 verlängert. Bis zu diesem Zeitpunkt muss eine Baugenehmigung vorliegen, mit dem Bau gestartet oder der Kaufvertrag unterzeichnet worden sein. Das Baukindergeld kann dann nach Einzug in die neue Immobilie im Rahmen der 6-monatigen Antragsfrist bis zum 31.12.2023 beantragt werden.
- Wohn-Riester. Im Rahmen der Riester-Förderung gibt es dieselben Zulagen und Steuervorteile wie bei einem klassischen Riester-Sparplan. Riesterberechtigte Selbstnutzer können sowohl die Eigenkapitalbildung als auch die Tilgung nach dem Immobilienkauf bezuschussen lassen. Bei zwei zulageberechtigten Partnern und zwei nach dem 1.1.2008 geborenen Kindern ergibt dies bis zu 950 Euro Zulage pro Jahr.
- KfW-Förderung. Die Kredit- und Zuschussprogramme der KfW sind vor allem für diejenigen interessant, die bei Bau oder Sanierung auf Energieeffizienz oder Barrierefreiheit setzen.
- Regionale Programme. Die Förderbanken der Bundesländer greifen vor allem jungen Familien beim erstmaligen Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum unter die Arme. Wichtig zu wissen: Die dabei geltenden Einkommensgrenzen berücksichtigen meist umfangreiche Abzüge vom Bruttoeinkommen, so dass der Zugang zur Landesförderung nicht nur für Geringverdiener möglich ist.
Beispiel: In Bayern setzt die BayernLabo ein jährliches Einkommenslimit von 34.500 Euro pro Ehepaar plus 8.500 Euro pro Kind. Unter Berücksichtigung der Abzugspauschalen ergibt sich daraus jedoch ein tatsächliches Bruttoeinkommen von rund 70.000 Euro pro Jahr. In Nordrhein-Westfalen darf ein junges Paar mit zwei Kindern jährlich gut 54.000 Euro brutto verdienen, um noch in den Genuss eines Förderkredites der NRW-Bank zu gelangen.
So punkten Sie in der Beratung
Insbesondere bei Erstfinanzierungen sollten Sie Punkt für Punkt prüfen, ob und in welchem Umfang Fördermittel integriert werden können. Gerade bei weniger bekannten Programmen wie Wohn-Riester oder regionalen Förderkrediten lässt sich damit bei so manchem Kunden ein Aha-Effekt erzielen. Als Berater zeigen Sie damit nicht nur, dass Sie Ihr Fachgebiet beherrschen. Positiv wahrgenommen wird in solchen Fällen vom Kunden auch der Fokus des Beraters auf die Minimierung der Finanzierungskosten.
Online-Antrag und eHyp-Rechner: Tools für die erfolgreiche Beratung
Kunden gut beraten – und das ohne großen Aufwand. Das geht mit Hilfe unserer Tools „Online-Antrag“ und „eHyp-Rechner“, die Sie im Beratungsdialog einsetzen und unkompliziert auf Ihrer Webseite integrieren können. Lesen Sie hier Details zu den einzelnen Features.
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Über den Online-Antrag können Kunden direkt eine Finanzierung anfragen
Der Online-Antrag: Schnelle Terminanfrage über die Website
Über den sogenannten Online-Antrag kann ein Interessent direkt über Ihre Website einen Beratungstermin bei Ihnen anfragen. Gleichzeitig hilft Ihnen das Tool, von Anfang an individuell und gezielt auf den jeweiligen Interessenten einzugehen.
Wir haben das Kontaktformular dabei so gestaltet, dass Sie aus den Eingaben des Interessenten wichtige Informationen erhalten. So kann der Nutzer beispielsweise Angaben machen, wo er im Finanzierungsprozess steht. Also: Hat er bereits ein konkretes Objekt im Auge oder möchte er sich allgemein über eine Baufinanzierung informieren? Mit diesen Informationen können Sie den Termin und das folgende Beratungsgespräch besser planen.
Sie werden per E-Mail über die Anfrage eines Interessenten informiert. Die automatische Benachrichtigung können Sie unter „Mein eHyp“ – „Einstellung Online Tools“ aktivieren.
Die eHyp-Rechner: Wichtige Hilfe für die Kundenberatung
Diverse eHyp-Rechner erleichtern es Ihnen außerdem, erste Fragen der Interessenten zu Zinskonditionen, zur Tilgungshöhe und zum Budget unmittelbar zu beantworten. Sie können die Rechner direkt in eHyp nutzen – und sie außerdem auf Ihrer Website einbinden. Nutzern ist es dadurch möglich, erste Daten selber einzugeben und erste unverbindliche Informationen zu ihrer Finanzierung zu sehen. Falls die Nutzer zunächst nicht über den Online-Antrag einen Beratungstermin bei Ihnen angefragt haben, tun sie das hoffentlich, nachdem sie die Rechner ausprobiert haben.
Wir haben zwei unterschiedliche Rechnerpakete für Ihre Website geschnürt, ein umfangreicheres inklusive Notar- und Grundbuchrechner und VfE-Rechner sowie ein schlankeres, das aus Zins-Check, Angebotsvergleichsrechner sowie Zinsrechner besteht. Die Rechnerpakete finden Sie in eHyp unter dem Reiter „Mein Unternehmen“ und dann unter „Marketing“. Die Kosten für die Nutzung der Rechnerpakete sind in der Regel abhängig von Ihrem Partnerstatus und werden Ihnen in eHyp angezeigt.
Falls Sie an der Zertifikatsreihe „Certified by Prohyp“ der Prohyp Academy teilgenommen haben, können Sie die Rechner für 12 Monate kostenlos auf Ihre Website stellen (siehe zu „Certified by Prohyp“ auch den dritten Beitrag dieser Ausgabe). Um die Rechner nutzen zu können, muss Prohyp ein Haftungsausschuss vorliegen. Das entsprechende PDF ist in eHyp bei den Paketen hinterlegt, kann online ausgefüllt und direkt an die Prohyp-Partnerbetreuung oder an das Account-Management geschickt werden.
Integration von Online-Antrag und eHyp-Rechner auf Ihrer Webseite
Die Einbindung der Rechner erfolgt per iframe auf der Webseite. Dafür erhalten Prohyp-Partner von uns den entsprechenden Link. Informationen zur Einbindung sind ebenfalls bei eHyp hinterlegt. Bei Rückfragen zur Integration der eHyp-Rechner und des Online-Antrags auf Ihrer Webseite können Sie sich gerne an die Prohyp-Partnerbetreuung unter Tel. 0800 200 15 15 28 (montags bis freitags von 9 bis 18 Uhr) wenden.
„Certified by Prohyp“: Noch besser beraten mit ausgewiesener Kompetenz
Für freie Finanzierungsvermittler ist Beratungskompetenz ein wichtiger Erfolgsfaktor. Mit dem Online-Lehrgang "Certified by Prohyp" unterstützt die Prohyp Academy freie Vermittler und bietet neben dem hauseigenen Abschlusszertifikat weitere Vorteile.
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„Certified by Prohyp“ ist ein interner Zertifikatslehrgang der Prohyp Academy
Praxisnahe und kompakte Wissensvermittlung
Bei dem von Prohyp-Experten entwickelten Online-Zertifikatslehrgang „Certified by Prohyp“ ergänzen sich Theorie und Fachwissen mit praxisorientierten Anwendungen.
Die Online-Trainings thematisieren sehr praxisnah unter anderem staatliche Fördermöglichkeiten, die Einbindung von Bausparverträgen und besondere Finanzierungsformen. Doch auch Aspekte der Beratung inklusive Strategien für die Kundengewinnung sind Bestandteil. Hilfreiche Details zu einzelnen Finanzierungspartnern runden das Paket ab, das insgesamt 6 interaktive Live-Online-Trainings mit jeweils 60 bis 120 Minuten Dauer umfasst.
Zusätzlich können Teilnehmer flexibel über die Online-Lernplattform eine Vielzahl an kurzen E-Learning-Einheiten absolvieren und so das erworbene Wissen vertiefen und weiter ausbauen. Als weitere Ergänzung hat die Prohyp Academy ein Onlineforum eingerichtet, wo sich Lernende mit den Experten der Prohyp austauschen können.
Kompetenz mit Brief und Siegel
Nach dem Abschluss des Online-Lehrgangs erhalten Vermittler ein Prohyp-Zertifikat und können überdies das digitale Prohyp-Academy-Siegel auf Ihrer Website integrieren. Prohyp-Partner Dieter Cordes aus dem niedersächsischen Hesel nutzt dieses seit der Absolvierung des Lehrgangs: „Besucher meiner Website sehen auf den ersten Blick, dass ich mich weiterbilde. Ich gehe davon aus, dass das positiv wahrgenommen wird und mir bei der Kundengewinnung hilft.“
Finanzielle Vorteile für Lehrgangs-Teilnehmer
Absolventen des Zertifikatslehrgangs profitieren nicht nur von neuem Praxiswissen, sondern auch von finanziellen Vorteilen: Mit der Buchung des Seminars können diese 12 Monate die eHyp-Rechnerpakete kostenlos nutzen (siehe dazu auch den zweiten Beitrag dieser Ausgabe). Sie erhalten darüber hinaus ein sechsmonatiges Upgrade in die Premium-Partnerstufe.
„Diese Vorteile waren für mich genauso relevant wie die Tatsache, dass der Prohyp-Zertifikatslehrgang als Weiterbildung anerkannt wird“, sagt Finanzierungsvermittler Dieter Cordes. Denn: Wer als Immobilienmakler nach § 34c Absatz 2a der Gewerbeordnung zur Weiterbildung verpflichtet ist, sammelt mit diesem Kurs 18 Zeitstunden für die vorgeschriebene Qualifizierung.
Jetzt online buchen und Vorteile nutzen
Die nächste Seminarreihe „Certified by Prohyp“ startet am 29. Oktober 2020. Sie können Ihre Online-Weiterbildung ganz einfach hier buchen:
Prohyp-Seminare
Kostenlose Kurzseminare für Einstieg und Vertiefung
Wer gezielt einzelne Themen rund um die Baufinanzierungsberatung vertiefen oder die Prohyp Academy mit einem Kurztraining testen möchte, kann dafür die neuen kostenlosen Online-Seminare mit einer Dauer von jeweils einer Stunde nutzen. Als Themen stehen zur Auswahl:
- Der Baufi-Beratungsdialog mit Grundlagenvermittlung über die Informationspflichten nach der Wohnimmobilienkreditrichtlinie und mit Tipps zum Einbau in Ihr Kundengespräch.
- Grundlagen der Objektbewertung bei Kauf- und Neubauvorhaben mit nutzwertigen Informationen über die Berechnungsweisen bei der Ermittlung des Beleihungswertes und Hinweisen über die erforderlichen Objektunterlagen.
- Grundlagen der Bonitätsprüfung in der Baufinanzierung mit praktischen Hinweisen und Fakten zum Ablauf der Kreditwürdigkeitsprüfung, zur Ermittlung des nachhaltigen Einkommens und zu den notwendigen Unterlagen.
Die Termine sowie die Links zur Buchung finden Sie auf: Seminare rund um die Baufinanzierung